¿En qué medida están reguladas y controladas las actividades de Qonto?
Qonto es el nombre comercial de la sociedad Olinda SAS. Olinda SAS es una entidad de pago (n.º de código 16958) supervisada por la Autoridad de supervisión prudencial y de resolución (ACPR, por sus siglas en francés), que forma parte del Banco de Francia (más información).
Por tanto, estamos supervisados (y sometidos a controles periódicos) por la misma autoridad que todos los bancos franceses: la ACPR.
¿Cómo garantiza Qonto la seguridad de mis depósitos?
Tu dinero está 100 % seguro porque los fondos depositados en tu cuenta Qonto deben ser protegidos de forma totalmente separada de tu flujo de caja, de acuerdo a la ley vigente.
Qonto debe salvaguardar tus fondos a través de diferentes mecanismos:
Una parte de los fondos de los clientes está "blindada", o sea depositada en los libros de nuestros bancos asociados: Crédit Mutuel Arkéa y Natixis.
Otra parte se invierte en participaciones de fondos creados específicamente para salvaguardar los activos de los clientes de Qonto. Para garantizar una protección total, dos garantías autónomas cobran los fondos de los clientes invertidos: dependiendo de la inversión, los fondos están cubiertos por la primera garantía concedida por Crédit Agricole CIB (CACIB), filial de Crédit Agricole S.A. o por la segunda garantía concedida por BNP Paribas.
Por último, Qonto puede invertir otra parte ocasionalmente en fondos monetarios cualificados. En este caso, las participaciones del fondo se mantienen en los libros de Société Générale.
Independientemente de la forma en que Qonto salvaguarda tus fondos, es importante señalar que todos estos mecanismos cubren el 100 % de los fondos de nuestros clientes y han sido objeto de autorización previa por parte de la ACPR, tal y como exigen las normas aplicables a Qonto.
Pero, ¿qué ocurriría en caso de quiebra?
Ni Qonto ni ninguno de sus socios bancarios tienen intención de quebrar. Las situaciones de este tipo son extremas, y Qonto trabaja con instituciones con un riesgo de quiebra muy limitado. Sin embargo, debes saber que tus fondos también están 100 % seguros si así fuera:
En caso de quiebra de Qonto: el dinero depositado en las cuentas de Qonto está aislado de nuestro flujo de efectivo. Si quebráramos (repetimos, una hipótesis extrema), el 100 % de tu dinero te será devuelto por nuestros partners y bajo la supervisión de ACPR.
En caso de quiebra de nuestros garantes, es decir CACIB o BNP Paribas: tu dinero no está en riesgo. En este escenario muy teórico, Qonto se compromete a encontrar un nuevo garante que cubra el montante invertido. En caso contrario, estos fondos podrían ser salvaguardados por otro mecanismo mencionado anteriormente
En caso de quiebra de Société Générale: tu dinero no está en riesgo. Las participaciones del fondo monetario del mercado cualificado en las que están invertidos tus fondos se mantienen en una cuenta de valores separada de los activos del banco, que está obligado a devolverlos al titular; en este caso Qonto, incluso de producirse una quiebra. La hipótesis de una quiebra de Société Générale es poco probable: se trata de uno de los grupos bancarios más importantes de Francia.
En caso de quiebra de Crédit Mutuel Arkéa o Natixis: te beneficias del sistema francés de garantía de depósitos por cada banco en quiebra. Tus fondos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución (FGDR, el organismo de interés general francés cuya misión es proteger a los clientes en caso de quiebra de las instituciones bancarias) hasta un importe de 100 000 € por cliente y por institución (es decir, hasta 200 000 € por cliente en caso de quiebra de ambos socios). También ofrece ventajas de diversificación, ya que equivale a tener una cuenta en cada uno de estos bancos. Además, la hipótesis de una quiebra de Crédit Mutuel Arkéa es poco probable: se trata también de uno de los grupos bancarios más importantes de Francia. Asimismo, esta garantía de 100 000 € es la misma para todas las instituciones de crédito europeas, lo que significa que te beneficias del mismo nivel de garantía para tus fondos que un banco tradicional (BNP Paribas o Crédit Agricole, por ejemplo).